招商银行（600036.SH，03968.HK）4月26日公布的2023年一季报显示，今年一季度实现营业收入906.36亿元，同比下降1.47%；实现归属于股东的净利润388.39亿元， 同比增长7.82%。

今年一季度招行实现净利息收入554.09亿元，同比增长1.74%，在营业收入中占比为61.13%。

2023年1-3月，招行净利差2.18%，净利息收益率2.29%，同比分别下降21和下降22个基点，环比均下降8个基点。

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招行在一季报中解释称，受2022年贷款市场报价利率（LPR）多次下调与市场利率中枢下移影响，存量贷款重定价及新发生业务收益率下行，导致生息资产收益率有所下降，叠加客户存款成本上升，推升计息负债成本。但是，该行持续优化生息资产与计息负债结构，一定程度上抵消了部分利差缩窄带来的影响。

一季度招行的非利息净收入同比下降，1-3月实现非利息净收入352.27亿元，同比下降6.13%，在营业收入中占比为38.87%。

招行表示，非利息净收入同比下降主要是客户风险偏好降低，投资意愿偏弱，手续费及佣金收入有所下降。非利息净收入中，净手续费及佣金收入250.79亿元，同比下降12.60%；其他净收入101.48亿元，同比增长14.91%，主要是债券及基金投资收益增加。

其中，财富管理手续费及佣金收入91.10亿元，受客户投资情绪低迷影响，同比下降13.25%，其中，代理保险收入50.76亿元，代理基金收入15.24亿元，代销理财收入13.51 亿元，代理信托计划收入8.62亿元，代理证券交易收入2.15亿元。

贷款投放方面，一季度招行零售贷款较上年末增加756.55亿元，增幅2.39%，增幅高于上年同期，主要是居民消费回暖，个人经营性贷款、消费贷款需求均有所增加；公司贷款较上年末增加1772.53 亿元，增幅7.46%，增长较快主要因国内经济复苏带动企业融资需求增加，同时该行持续加强对实体经济的支持力度。

资产质量方面，招行一季度的不良贷款一升一降。

截至3月末，招行不良贷款余额603.02亿元，较上年末增加22.98亿元，不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点；关注贷款余额707.48亿元， 较上年末减少27.22亿元，关注贷款率1.12%，较上年末下降0.09个百分点；逾期贷款余额778.70亿元，较上年末减少4.15亿元，逾期贷款率1.23%，较上年末下降0.06个百分点。

招行表示，一方面，受部分高负债房地产客户风险进一步释放的影响，不良贷款余额较上年末有所增加；另一方面，随着经济活动企稳基础不断巩固， 关注贷款、逾期贷款余额和占比均较上年末有所下降。

在房地产领域，招行一季度的房地产业贷款余额小幅增加、不良率继续走高。

截至3月末，招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4631.73亿元，较上年末下降0.03%；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2738.15亿元，较上年末下降8.84%。此外，截至报告期末，房地产业贷款余额3353.05亿元，较上年末增加15.90亿元，占贷款和垫款总额的5.61%，较上年末下降0.22个百分点。

截至报告期末，招行房地产业不良贷款率4.55%，较上年末上升0.56个百分点， 主要是受部分高负债房地产客户风险进一步释放的影响。

招行个人住房贷款的不良率则从去年末的0.35%小幅升至一季末的0.36%。

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